Annonsörens avslöjande Lånen som presenteras på denna webbplats tillhör sektorn för online-lån. Dessa lån kommer inte nödvändigtvis från de samarbetspartners som är kopplade till Lendster.se. I vissa fall kan vi få en provision från specifika låneföretag. Informationen om lånen hämtas direkt från leverantörerna, och vi förbehåller oss rätten att göra eventuella fel i informationen.
Senast uppdaterad: Januari 2025
Privatlån med låg ränta 2025
Behöver du låna pengar för att förverkliga dina drömmar eller lösa en oväntad utgift? Med ett privatlån kan du låna från 5 000 kr upp till 600 000 kr – snabbt och enkelt. Vi hjälper dig att hitta det bästa privatlånet för just dina behov och förutsättningar.
- HEM
- PRIVATLÅN
Vad är privatlån?
Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som kan användas till olika ändamål, exempelvis renoveringar eller större köp. Det krävs ingen säkerhet som bostad eller bil, vilket gör ansökningsprocessen enkel. Räntan beror på din kreditvärdighet – jämför långivare för att hitta den bästa.
Kortfakta om privatlån
| Möjligt lånebelopp | 5 000 - 600 000 kr |
|---|---|
| Löptid | 1 - 15 år |
| Ränta | 1-15 år |
| Krav på dig som ansöker | Fast inkomst (ofta över 180.000 kr/år), god kreditvärdighet, fyllt 18 år, stadigvarande adress i Sverige |
| Användningsområde | Låna till vad du vill - exempelvis renovering, större inköp, oförutsedda avgifter eller för att samla lån |
| Återbetalning | Fasta månadsbelopp, flexibla lösningar finns beroende på långivare |
| Kan också kallas för | Blancolån, lån utan säkerhet, lån med säkerhet, konsumtionslån |
Hur fungerar privatlån?
Privatlån är ett avtal mellan dig och en långivare där du lånar ett specifikt belopp och återbetalar det i fasta månadsbelopp över en avtalad tid, vanligtvis mellan 1 och 15 år. Räntan är ofta fast, och din kreditvärdighet avgör lånevillkoren, inklusive räntan.
Varför ta privatlån?
Privatlån passar vid många situationer, såsom:
När du ska renovera eller bygga om
Då kan ett privatlån vara ett bra alternativ för att snabbt få de pengar du behöver utan att använda upp ditt eget sparande.
När du vill samla dyra smålån
Kanske du har flera små lån eller krediter med hög ränta? Genom att samla dem i ett privatlån kan du få bättre villkor och dessutom en lägre månadskostnad.
För större inköp
Om du exempelvis planerar att köpa en bil, möbler eller andra större inköp kan ett privatlån ge dig möjligheten att betala dessa. .
För oförutsedda utgifter
Livet är fullt av överraskningar, visst? Ibland dyker
oväntade utgifter upp, såsom en akut reparation eller medicinska kostnader. Ett privatlån kan hjälpa dig täcka dessa kostnader.
Så, oavsett om du vill låna pengar till en renovering, för att samla smålån eller finansiera ett större inköp, så kan ett privatlån hjälpa dig.
Kom ihåg! Jämför alltid flera privatlån innan du tecknar, för att hitta den lägsta räntan och få de bästa lånevillkoren.
Olika typer av privatlån
I grund och botten finns två huvudtyper av privatlån: lån utan säkerhet och lån med säkerhet. Utöver dessa finns också samlingslån, som är en typ av privatlån som används för att samla flera mindre skulder i ett och samma lån.
| Lånetyp | Typiska räntor | Fördelar |
|---|---|---|
| Blancolån | 4,95-12% | Flexibelt, snabb process |
| Lån med säkerhet | 3-8% | Lägre ränta |
| Samlingslån | 4-10% | Bättre översikt och bättre villkor jämfört med flera spridda lån |
Privatlån utan säkerhet
Det här är den vanligaste typen av privatlån. Här lånar du pengar utan att behöva ställa något som säkerhet, såsom din bostad eller bil. Eftersom långivaren i detta fallet inte har något att “säkra” lånet med, brukar räntan vara lite högre. Men fördelen är att du kan använda pengarna till precis vad du vill, såsom till en renovering eller till ett stort köp.
Privatlån med säkerhet
Om du har något av värde, som en bostad eller bil, kan du istället välja att ta ett lån med säkerhet. Eftersom långivaren då har något i säkerhet om du inte skulle betala tillbaka lånet, brukar räntan vara lägre.
Privatlån med säkerhet brukar passa bra om du behöver låna ett stort belopp och vill få en bra ränta. Men, viktigt att komma ihåg är att du
riskerar att förlora det du satt i
säkerhet om du inte kan betala
tillbaka lånet.
Samlingslån – ett typ av privatlån för att samla skulder
Ett samlingslån är vanligtvis ett
privatlån, utan säkerhet, som du kan använda för att samla flera mindre lån eller krediter i ett och samma lån. Fördelen med det är att du kan få lägre ränta, sänka din
månadskostnad och även enklare få en överblick över din lånesituation.
Ränta och kostnader för privatlån
När du ska ta privatlån är det viktigt att förstå hur ränta och andra avgifter påverkar den totala kostnaden.
Här visar vi vad som påverkar räntan och vilka avgifter du bör räkna med.
Ränta på privatlån
Räntan på privatlån påverkas av flera faktorer:
- din inkomst
- din betalningshistorik
- din kredithistorik
- din totala skuldsättning
- hur stort belopp du planerar att låna
En bra kreditvärdighet hos UC kan ge dig en betydligt lägre ränta. Ränteskillnader på två till tre procent är vanligt,
och det kan göra stor skillnad på totalkostnaden för ett stort lån.
| Faktor | Påverkan på räntan |
|---|---|
| Inkomst | Högre inkomst ger ofta lägre ränta |
| Kredithistorik | God historik sänker räntan |
| Lånebelopp | Större lån kan ge bättre ränta |
Övriga kostnader att räkna med
Utöver räntan tillkommer i princip alltid ytterligare kostnader. En uppläggningsavgift på upp till 695 kronor är vanligt. Vissa
långivare tar även ut aviavgifter på 25 – 45 kronor per månad, men dessa kan ofta undvikas genom att välja e-faktura eller
autogiro.
Exempel på totalkostnad för ett privatlån:
Här är ett exempel på hur totalkostnaden för ett privatlån kan se ut:
- Lånebelopp: 200 000 kr
- Löptid: 5 år
- Ränta: 5,95 %
1. Månadskostnad
Den månatliga betalningen för lånet (inklusive ränta och amortering) blir cirka 3 850 kr.
2. Räntekostnad
Totalt kommer du att betala 31 000 kr i ränta under lånets löptid.
3. Avgifter
Eventuella administrativa avgifter (exempelvis
uppläggningsavgift eller aviavgifter) uppgår till 1 800 kr totalt under lånets löptid.
4. Totalkostnad
Den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta och avgifter, blir 232 800 kr.
Det innebär att för ett lån på 200 000 kr under 5 år, med en ränta på 5,95 %, betalar du totalt 232 800 kr, där 31 000 kr utgör ränta och 1 800 kr är avgifter.
Jämföra privatlån: Så går du tillväga!
Att jämföra räntor och erbjudanden är helt klart nyckeln till ett smartare lånebeslut. Genom att jämföra privatlån innan du lånar kan du hitta det alternativ som ger dig den lägsta räntan och de bästa villkoren.
Vad ska man jämföra?
Effektiv ränta
Den effektiva räntan inkluderar både ränta och övriga avgifter för lånet, vilket gör den till det allra bästa måttet för att jämföra lånekostnader mellan olika långivare.
Lånebelopp och löptid
Kontrollera att långivaren erbjuder det lånebelopp och den
återbetalningstid som passar dina behov.
Totalkostnad för lånet
Kontrollera hur mycket du totalt kommer att betala för lånet, inklusive ränta och avgifter, under hela
löptiden.
Möjlighet att lösa in lånet i förtid
Om du hamnar i en bättre ekonomisk situation och har
möjlighet att betala av lånet tidigare, kontrollera om
långivaren tillåter det utan extra kostnader.
Att lösa lånet i förtid kan hjälpa dig att spara pengar på räntor och avgifter.
Flexibilitet vid betalningssvårigheter
Kontrollera vad som händer om du får svårt att betala. Vissa långivare erbjuder betalningsfria månader eller möjligheter att skjuta upp betalningar vid behov.
Jämförelseexempel - se skillnaden med olika lånevillkor
Genom att jämföra privatlån från olika långivare kan du spara tusentals kronor. Ett privatlån på 200 000 kr kan skilja
över 20 000 kr i totalkostnad mellan olika långivare.
| Låneexempel (200 000 kr, 5 år) | Bra villkor | Bra villkor | Sämre villkor |
|---|---|---|---|
| Ränta | 5,95 % | 7,95 % | 9,95 % |
| Månadskostnad | 3 850kr | 4 050kr | 4 250kr |
| Totalkostnad | 231 000 kr | 243 000 kr | 255 000 kr |
Fallgropar vid privatlån: Vad du bör känna till
När du ansöker om privatlån är det lätt att fastna i vissa vanliga fallgropar. För att hjälpa dig göra ett bättre val har vi här
nedan samlat de viktigaste misstagen.
Fokus enbart på månadsbetalning
Det är lätt att bara tänka på hur mycket du ska betala varje månad, men det är viktigt att också se på den totala kostnaden för lånet. Ett lån med låg månadsbetalning må vara lockande, men det innebär ofta högre ränta och mer att betala i slutändan. Tänk långsiktigt och se hela bilden.
Missar att räkna med avgifter
Det är inte bara räntan som påverkar kostnaden för ditt lån. Ofta finns även uppläggningsavgift,
administrationsavgift och aviavgift som snabbt kan bli dyrt. Räkna alltid med alla kostnader för lånet innan du tecknar det. En låg ränta betyder inte alltid ett billigt lån.
Förbiser villkor för förtidsinlösen
Det är alltid skönt att ha möjligheten att lösa in lånet i förtid. I det fallet är det bra om du kan få göra det utan att betala extra avgifter till
långivaren. Vissa långivare erbjuder förtidsinlösen, men till en hög
kostnad. Kolla därför alltid upp
villkoren för förtidsinlösen innan du tecknar ett privatlån.
Jämför inte tillräckligt många alternativ
En annan fallgrop som vi ofta ser är att man inte jämför
tillräckligt långivare. Att jämföra låneerbjudanden är avgörande för att hitta det bästa lånet. Att bara titta på ett fåtal alternativ kan leda till att du missar bättre räntor och villkor. Ta dig verkligen tiden att jämföra flera långivare, det gör stor skillnad i slutändan.
Missar att kontrollera långivarens tillstånd
Det är viktigt att kontrollera att långivaren du tänkt låna hos har tillstånd från Finansinspektionen för att bedriva sin
verksamhet. Det kan du enkelt kontrollera på deras
webbplats, fi.se. Detta säkerställer att du väljer en seriös och pålitlig aktör. Du kan dock lita på att de långivare vi listar här på Lendster har rätt tillstånd.
Få privatlån trots betalningsanmärkningar
Har du betalningsanmärkningar? Det finns långivare som
godkänner det. För att öka dina chanser, jämför lån från långivare som är öppna för att ge dig ett lån trots betalningsanmärkningar.
Långivare som accepterar betalningsanmärkningar brukar dock ha något högre räntor och kan ställa krav på fast inkomst eller andra säkerheter.
För att öka dina chanser att bli beviljad ett privatlån med betalningsanmärkning kan du:
- Jämföra långivare som är öppna för betalningsanmärkningar.
- Låna ett mindre belopp för att visa din betalningsförmåga.
- Förbättra din kreditvärdighet genom att undvika nya skulder och betala dina fakturor i tid.
- Ansöka om lånet tillsammans med en medsökande.
Ansökan med medsökande – en smart lösning
Att ansöka om privatlån med en medsökande kan vara ett smart drag för att bli beviljad lån med betalningsanmärkningar. Det kan både hjälpa dig att ens få ett lån, men det kan också hjälpa dig att få bättre lånevillkor.
Några tips för att välja medsökande är att:
- Välja en person med stabil inkomst och god kreditvärdighet.
- Personen bör vara någon du litar på och har en bra relation med.
- Diskutera villkoren noga tillsammans innan ni ansöker.
Uppfyller du kraven för att ta ett privatlån?
För att ansöka om ett lån behöver du uppfylla några krav. Kraven varierar mellan långivare, men här är de vanligaste:
- Du behöver ha en fast inkomst på minst 180 000 kr/år.
- Du behöver vara minst 18 år.
- Du får inte ha några betalningsanmärkningar (i vissa fall godtas det ändå, det beror på långivare).
- Du behöver ha en fast adress i Sverige.
Så ansöker du om privatlån - steg för steg
Att ansöka om privatlån kan verka krångligt, men processen är enkel och görs online. Börja med att jämföra olika
privatlån för att hitta de bästa villkoren.
Ansökningsprocessen, steg för steg:
1
Jämför långivare
2
Välj långivare
Du får förslag på långivare – klicka på den du vill ansöka hos.
3
Ansök enkelt
Fyll i formuläret med önskat
lånebelopp, återbetalningstid och dina uppgifter. Ansök med BankID.
När ansökan är godkänd sker utbetalningen ofta samma dag eller nästkommande bankdag. Vissa långivare erbjuder direktutbetalning om du är befintlig kund.
Ansök bara hos en långivare i taget. Om du gör flera ansökningar samtidigt kan det påverka din kreditvärdighet negativt.
Det beror på att varje ansökan innebär en kreditupplysning, och flera upplysningar på kort tid kan signalera en ökad kreditrisk
för långivaren.
Hur ett privatlån kan påverka din ekonomi
Det är viktigt att komma ihåg att ett privatlån är ett långsiktigt åtagande. Överväg därför hur månadsbetalningen
kommer påverka din ekonomi.
Tänk gärna på följande, för att undvika ekonomiska problem när du tagit ett privatlån:
Ha marginal för oförutsedda utgifter
Livet kan överraska med oväntade kostnader, så ha en buffert för sådana situationer.
Budgetera för andra kostnader
Spara till en buffert parallellt
Vanliga frågor om privatlån
Vi har samlat de mest ställda frågorna om privatlån här nedan, så att du kan få svar på det du undrar.
Har du fler frågor? Kontakta oss!
Sammanfattning och checklista
Ett privatlån kan vara ett bra finansieringsalternativ om du använder det klokt.
Förbered dig med dessa viktiga steg
- Jämför olika långivare och låneerbjudanden (jämför minst tre för att hitta ett bra erbjudande).
- Beräkna hur mycket du behöver låna (låna inte mer än nödvändigt).
- Kontrollera din återbetalningsförmåga (se över din budget för att säkerställa att månadsbudgeten passar din ekonomi även om oväntade utgifter skulle uppstå).
Så lånar du smart – tips för att hålla nere på kostnaderna
- 1. Välj kortast möjliga återbetalningstid. En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men ökar den totala lånekostnaden.
- 2. Prioritera långivare med låg effektiv ränta. Det är den totala kostnaden för lånet, inklusive ränta och avgifter, vilket ger en rättvis bild av vad du faktiskt betalar.
Adam Johansson – Innehållsansvarig
Adam Johansson är innehållsansvarig på Lendster.se med gedigen erfarenhet inom lån och konsumentkrediter. Med bakgrund från både långivarsidan och låneförmedling har han utvecklat en djup förståelse för hela kreditmarknaden, från traditionella banker till digitala fintech-företag.
På Lendster.se leder Adam arbetet med att skapa transparent och pedagogiskt innehåll som vägleder besökare till kloka lånebeslut. Hans expertis omfattar olika typer av lån, kreditvärdighet och låneoptimering.
”Min passion är att hjälpa människor förstå sina finansiella möjligheter och fatta beslut som gynnar deras ekonomi på lång sikt”, säger Adam. Han arbetar för att motverka bristande information som ofta leder till mindre fördelaktiga lånebeslut.
Under hans ledning har Lendsters innehållsavdelning etablerat sig som en pålitlig källa för information om lån och krediter.